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    2019年咨询工程师《政策与规划》第五章:金融机构及其职能

    2018-11-15 16:48  来源:上海快三今天开奖查询  字体:  打印

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      相关推荐:2019年咨询工程师《政策与规划》第五章教材知识点汇总

      第五章 金融体系与货币政策

      第一节 金融机构及其职能(六类机构)

      1.中央银行-政府设立的银行

      1.1 中央银行的概念

      ■ 中央银行是一个由政府组建的机构,负责控制国家货币供给和信贷条件,监管金融体系

      ■ 中央银行是一国最高的货币金融管理机构,在各国金融体系中居于主导地位

      1.2 中央银行的职能(三职能)

      ■ 宏观调控

      ■ 保障金融安全与稳定

      ■ 金融服务

      1.3 中央银行的特点

      1.4 中国人民银行的性质与地位

      ■ 是我国的中央银行

      ■ 在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定

      ■ 全部资本由国家出资,属于国家所有

      1.5 中国人民银行的主要职责(五大类 13 条)

      1.6 中国人民银行的业务(六大业务)

      ■ 运用货币政策工具

      ■ 经理国库

      ■ 代理财政部门发行、兑付政府债券

      ■ 为银行业金融机构开设账户,但不得透支

      ■ 组织银行业金融机构间的清算

      ■ 对商业银行放贷,期限不得超过一年

      【重点难点】中国人民银行不得经营的业务

      ■ 不经营普通存贷款业务

      ■ 不得向财政透支与向政府贷款(只能代理财政部门发债券)

      ■ 中国人民银行不能借钱给财政,但可以借钱给商业银行,期限不超过一年

      1.7 中国人民银行的组织机构

      ■实行行长负责制

      ■内部设立货币政策委员会(注意不是银监会)

      ■设立派出机构(分支机构)

      2.商业银行

      2.1 商业银行概述

      ■是经营存款、贷款,办理转账结算为主要业务,以盈利为主要经营目标的金融企业

      ■最明显的特征:能够吸收活期存款,创造货币

      2.2 我国商业银行的特点和要求(五点)

      ■ 所有制结构多元-以国家控股的国有商业银行为主体,同时发展一定数量的股份制银行

      ■ 不得从事某些业务

      ■ 实行稳健经营方针

      ■ 依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉

      ■ 实行风险管理,包括资产负债比例管理

      【重点难点】现阶段商业银行不得从事三类业务

      ■ 不得在境内从事信托投资和股票业务(不得投资股票信托)

      ■ 不得对非银行金融机构和企业投资(不得投资实业)

      ■ 不得投资于非自用不动产(不得投资房地产业)

      2.3 商业银行的组织机构

      ■规定

      ·我国商业银行采取总分行制,可以设立分支行

      ·但对外是一个独立法人,分支行无独立法人资格,不是多级法人制的银行集团

      ·分行之间不应有相互存贷的市场交易行为

      ■设置标准

      ·城市商业银行在地级以上城市设立

      ·城市信用社可在所在城市范围内设立分社

      ·村镇银行可在县域内设立分支机构

      2.4 商业银行的业务范围(14 项)

      2.5 商业银行的中间业务

      ■ 业务范围的批准

      ·业务经营范围由商业银行章程规定,报国务院银监会批准

      ■ 中间业务(表外业务)

      ·未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动

      ·中间业务通常为收费性业务,不受金融监督机构对财务报表要求的约束

      3.政策性银行

      3.1 政策性银行的定义

      ■由政府创立或担保,以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的

      ■具有特殊的融资和信用活动原则

      ■不以盈利为目标的金融机构(注意,并不等于不考虑盈亏)

      3.2 政策性银行的特征

      3.3 我国主要的政策性银行(三家)

      ■ 国家开发银行(目前已改造成为股份制商业银行)

      ■ 中国进出口银行(十二五推进改革)

      ■ 中国农业发展银行(十二五推进改革)

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